Что такое кредитная история и как ее улучшить?

Каждый, кто хотя бы раз задумывался о получении кредита или рассрочки в Казахстане, сталкивался с понятием «кредитная история». Но что это на самом деле? Как она формируется и влияет на ваши финансовые возможности? В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое кредитная история и как ее улучшить, чтобы у вас не возникало вопросов в этой важной сфере финансов и кредитования.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это список, в котором фиксируются все финансовые сделки, связанные с кредитными обязательствами. Информация хранится в кредитном бюро и по выданным кредитам обновляется ежедневно в конце рабочего дня или на следующий рабочий день в случае выходного или праздничного дня. В других случаях обновленные данные могут появляться в течение 10 дней. 

Список или отчет по кредитной истории содержит следующую информацию:

• Текущие и выплаченные кредитные обязательства;
• Информация о всех поданных заявках на кредиты и рассрочки; 
• Информация о кредитных компаниях, к которым обращались; 
• Количество просрочек платежей по кредитам; 
• Являетесь ли поручителем или созаемщиком;
• Другая информация, которая может иметь значение. 

Информация в кредитном бюро, которая доступна для просмотра финансовым организациям, обычно хранится 10 лет. Тем не менее кредиторы могут хранить с своих базах данных информацию о сотрудничестве с вами намного дольше. 

Почему важно следить за кредитной историей? 

Кредитная история является важным показателем, который кредиторы учитывают при рассмотрении заявки. Плохой кредитный опыт в таких случаях часто является поводом для отказа, поэтому важно следить и при возможности улучшать кредитную историю. 

Хорошая кредитная история включает множество успешно выплаченных кредитных обязательств. Кроме того, учитывается разнообразие использованных видов кредитов, суммы и отсутствие просроченных платежей. 

Плохая кредитная история – это высокая кредитная нагрузка, которую заемщик не вывозит и появляются просрочки по платежам. С особенной осторожностью кредиторы относятся к тем, у кого есть невыплаченные кредиты или были случаи взыскания долгов коллекторами или через суд. 

Кроме того, бывают ситуации, что кредитной истории нет, так как еще ни разу не был оформлен кредит. Такое бывает у тех заемщиков, которые недавно достигли совершеннолетия. В таких случаях кредиторы могут предоставить кредит на менее выгодных условиях. 

Как проверить кредитную историю? 

Любой человек имеет право получить данные по своей кредитной истории, чтобы иметь возможность контролировать свои обязательства и понимать причину отказа в кредитах. Получить кредитный отчет раз в год можно абсолютно бесплатно, в случае дополнительных отчетов будет необходимо доплатить. 

Итак, получить кредитный отчет вы можете онлайн через официальные ресурсы, например, в ТОО «Первое кредитное бюро» на сайте 1cb.kz, лично в отделении кредитного бюро или «Казпочте», предъявив удостоверение личности.  

Как улучшить кредитную историю? 

Для получения выгодного кредита следует задуматься о своей кредитной истории, поскольку «удалить» ее невозможно. Если у вас были негативные записи, вы можете попытаться ее улучшить следующими действиями: 

• Получите кредитный отчет, чтобы выявить информацию по всем активным задолженностям; 
• Свяжитесь с кредиторами, чтобы погасить все имеющиеся долги по кредитам; 
• Откройте депозит. Таким образом вы можете создать положительное впечатление о своей финансовой надежности.

Улучшение кредитной истории будет долгосрочным процессом, для которого потребуется дисциплина и финансы. Тем не менее без данных действий вы не сможете наладить кредитную способность и получить кредит на выгодных условиях. После налаживания финансовой ситуации следите за своими платежами и в случае необходимости своевременно обращайтесь к кредитору за пролонгацией или берите кредитные каникулы. 

ПОПУЛЯРНЫЕ МИКРОКРЕДИТЫ